买了重疾保险,本以为能安心托底,可生活总有变数,不少人动了退保的念头。但一想到退保,最揪心的就是钱,“重大疾病保险退保能退回来多少保费”成了心头大问号。别急,接下来咱们就好好算算这笔账。
一、重疾保险退保能退回来多少保费
退保能拿回的钱,主要看是不是在犹豫期内,差别还挺大的。
投保后一般有 10 到 20 天的犹豫期,有些产品还能延长到30天。这期间退保,已交的保费基本能全退回来,最多就扣个不超过 10 块钱的工本费,损失特别小。
可要是过了犹豫期,就得看保单的现金价值了。现金价值是这么算的:已交的保费减去保险公司承担的风险保费、给代理人的佣金、管理费用,再加上剩下保费产生的利息。
不过不同类型的重疾险,现金价值的特点不太一样:
储蓄型的重疾险,现金价值是慢慢往上涨的,但要回本得等挺久,一般得20到35年。这类重疾险适合想长期有保障、还带点储蓄需求的人,但前期退保损失大,没特殊情况别轻易退。
消费型的重疾险,缴费期间现金价值会往上增,交完费后就一年年减少,到70岁到期的时候就归零了。比如保到70岁的定期重疾险,60岁交完费的时候现金价值最高,总保费20万的话,这时候可能有18万,可到70岁保单一到期,现金价值就没了。
返还型的重疾险,到期返还保费后保障还能接着续,但退保时的现金价值一般比储蓄型的低。比如交20年、保到80岁的返还型重疾险,75岁退保可能只能拿回总保费的 50%。这类产品虽然返还保费看着吸引人,可退保价值不高,得好好权衡保障和返还之间的关系。
二、重疾保险退保前要注意的四件事
1、先做个全面体检,确认自己的身体状况。万一查出重大疾病,手里的保单可能就能拿到高额理赔,这时候退保就太亏了。
2、就算没查出大病,只要身体指标有异常,比如血压、血糖偏高,都可能影响以后投保。现在退保容易,回头再想买重疾险,可能因为健康问题被加费、除外某些责任,甚至直接被拒保。
3、先找到合适的替代重疾险再说。等新保单生效、过了等待期,再退旧的,这样能避免保障断档。
4、想清楚退保的钱要用来做什么。对比一下把钱存银行和继续保重疾险的区别,比如银行存款灵活但没保障,保险虽然钱没那么好随时取出来,却能在生病时兜底。结合自己的实际需求,再决定要不要退。
重疾险退保能拿回的保费,犹豫期内损失小(扣少量工本费后退全款),之后按现金价值退,不同类型重疾险现金价值特点不同。还提醒退保前要注意体检、健康影响、找到替代产品及明确资金用途。
哪些情况可以全部取回?
如果处在犹豫期,基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回,正常情况下只能取回现金价值,损失非常大;不仅取不出全部金额,保险的保障也会消失,取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢?
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来,交完了打客服电话说不能取,感觉坑好大,完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚: 取不出来去世以后才能取
木南?: 那真是个坑,我也是给孩子交的20年的,说的时候说的可好了
二姐: 取不出是因为你没找第三方维权,加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服务很专业,基本退款,挺满意!
马蜂君: 谢谢你们的信任!有需要可以加下我微信。 复制微信:xys15999(点击复制微信号)
教书育人小园丁: 是谢谢你们,我都不敢相信,居然成功退款了!!
保险维权找第三方靠谱吗?有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然,失之淡然!: 他们是退款到你账户后才收费,应该靠谱,我刚加了他们在聊了,还是挺专业的
得之坦然,失之淡然!: 自己去退要被气死,他们有一万个方法让你退不了,我是不想再折腾了
ts666: 那我先加老师咨询一下,咨询免费吧?
马蜂君: 找我们退肯定是靠谱的,都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要,都可以先加一下我微信:xys15999(点击复制微信号)
ts666: 非常感谢,已经加上了!
商业保险有问题可以保险维权吗?保险退 保流程是什么样的?
2小时前 赞 8
小热乎: 只要确实保险购买有问题,保险法保护的,大部分区域、大部分险种都可以看看,会根据你保险种类不同,提供维权咨询!
我刚加了微信,怎么没人理我呢,是不是加错了?
一天前 赞 5
马蜂君: 刚在处理案子,稍等
马蜂君: 看到了,已添加!