保障型保险退保能退多少？退保资格与条件是什么？

原创 : 杨阳联系小编 2025-09-06 14:13:12 阅读(1288)

退保金额不是固定的，最核心的影响因素是 “你在哪个时间段申请退保”。简单说，就是有没有过保险合同里的 “犹豫期”，这两个阶段能拿到的钱差别很大。（一）犹豫期内退保：交多少退多少，还不用扣利息。

不少朋友买了保障型保险后，可能会因为家里突然要用钱、或者发现保单和自己的需求不匹配，萌生退保的念头。像我们常说的人寿保险、健康保险，都属于保障型保险的范畴。但退保可不是 “想退就能退”，能拿回多少钱、谁有资格申请，这里面藏着不少关键规则，要是没弄明白，很容易吃亏。

一、保障型保险退保能退多少

退保金额不是固定的，最核心的影响因素是 “你在哪个时间段申请退保”。简单说，就是有没有过保险合同里的 “犹豫期”，这两个阶段能拿到的钱差别很大。

（一）犹豫期内退保：交多少退多少，还不用扣利息

很多人可能不知道，买保险后会有一段 “冷静期”，也就是行业里说的 “犹豫期”。只要你在犹豫期内提出退保，保险公司会把你交的全部保费都退回来，而且不会扣任何利息或者手续费。犹豫期的天数不是统一的，有的公司是 10 天，有的是 20 天，具体得看你手里的保险合同条款。

（二）过了犹豫期退保：只能拿回 “现金价值”，大概率比交的钱少

要是错过了犹豫期再想退保，那就没法全额拿回保费了，保险公司只会按合同里的 “现金价值” 给你钱。可能有人会问，“现金价值” 到底是什么？其实它不是简单扣掉一部分保费那么简单，而是这张保单在当下这个时间点，实际值多少钱。计算的时候，会把保险公司已经承担的风险成本、日常运营的管理费，还有保费存起来产生的少量投资收益都算进去，最后得出一个净价值。

有个规律大家要记住：投保时间越短，现金价值越低。我之前帮亲戚看过一份保单，他交了 5000 块保费，刚过犹豫期没几天就想退，最后只拿回了 800 多块，就是因为现金价值还没涨起来。所以过了犹豫期退保，一定要有心理准备 —— 拿回的钱大概率会比你交的保费少。

保障型保险退保能退多少

二、保障型保险退保资格与条件是什么

除了钱的问题，“谁有资格退保” 也很关键。

（一）只有投保人能申请退保，被保险人想退得经投保人同意

按照保险合同的约定，退保申请的 “主动权” 在投保人手里。因为投保人是交保费的人，也是这张保单主要权益的拥有者。另外，退保金的领取人也得确定好。通常情况下，退保金会直接打给投保人，但如果双方有特殊约定，比如约定打给被保险人，只要符合法律规定，也可以跟保险公司沟通调整。不过这个过程不能私下决定，得走保险公司的正规流程，提交相关材料审核，确保大家的意愿都是真实的，避免后续产生纠纷。

（二）这两种情况，保险公司不会受理退保

有两种常见的情况，就算你符合退保资格，保险公司也会拒绝。第一种是 “已经拿到过理赔金的保单”。比如有人买了重疾险，后来确诊了合同里的大病，保险公司已经赔了钱，这种情况下就没法退保了。因为此时保险公司的保障责任已经履行了一部分，保单的效力也发生了变化，要是再允许退保，容易出现道德风险，也会破坏合同的严肃性。

第二种是 “已经到了生存领取期的保单”。比如有些终身寿险，约定被保险人 60 岁以后每年能领一笔生存金，要是已经开始领钱了，再想退保也不行。这是因为此时保单已经进入 “待遇给付阶段”，合同里的权利义务已经明确，要是允许退保，很可能会损害被保险人的长期利益，所以保险公司一般不会受理。

退保前一定要多了解清楚对应的规则，先看看是不是在保险犹豫期，犹豫期内可以全额退，过了犹豫期就只能退部分了。而且退保也是有对应的要求的，符合退保条件并且是投保人才能退保。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)