开车出门，谁都盼着一路平安，可意外就像藏在暗处的“不速之客”，防不胜防。小到路边树枝掉落砸坏车窗，大到暴雨洪水让车辆被淹报废，这些损失都可能让车主钱包“大出血”。别慌，车损险就是应对这些意外的“保护伞”，那它到底保啥呢？
一、车损险主要保什么
1. 意外事故导致的车辆直接损失，都能赔
最常见的就是碰撞、倾覆这些意外。比如开车走神，跟前面的车追尾了，车头保险杠、大灯全碎了，维修费花了 1 万 2，车损险全额报了。除了碰撞，火灾、爆炸导致的车损也能赔，我邻居家的车停在楼下，被旁边商铺起火波及，车身被烧得面目全非，最后车损险按车辆实际价值赔了钱，让他能重新买车。
另外，像高空坠物砸车也在保障范围内。只要是意外导致的车辆直接损坏，不管是撞别人、被别人撞，还是被外物砸中，车损险基本都能覆盖。
2. 自然灾害造成的车损，不用自己扛
遇到暴雨、洪水、台风这些天灾，车损险也能帮上忙。还有地震导致的车损，以前车损险是不保的，现在很多保险公司的车损险已经包含地震责任了。不过不同公司条款可能有差异，买车险时最好问清楚 “是否包含地震保障”。
3. 事故后的附加费用，也能报销
除了修车本身的费用，事故后产生的拖车费、拆解费、零部件更换费，车损险也能报。要是车辆受损严重，需要更换原厂零部件，比如发动机、变速箱这些核心部件，更换费用也能通过车损险赔偿。
二、 车辆损失险一定要买吗
不是一定要买的：
1. 这些情况建议买，别省小钱吃大亏
新车、豪车或价值高的车：新车刚买，车况好，维修成本高，要是不小心撞了，修车费可能要几万甚至几十万，买上车损险能减少损失。
驾驶经验少的新手或经常开复杂路况的人：新手开车容易出意外，比如我表妹刚拿驾照那年，半年内刮蹭了 3 次，幸好买了车损险，修车费全报了；要是经常在市区拥堵路段、山区路段开，剐蹭、碰撞的概率高，也建议买车损险；
经济条件一般，扛不住大额修车费的人：普通家庭要是遇到几万、十几万的修车费，可能会影响正常生活，买车损险相当于花点小钱转移风险，心里更踏实。
2. 这些情况可以考虑不买，避免浪费
老旧车、价值低的车：要是车已经开了 10 年以上，实际价值只剩几万块，修车费可能比车本身还贵，这时候就没必要买车损险了。
经济条件好，能轻松承担修车费的人：要是家里经济条件好，几万、十几万的修车费对生活没影响，也可以不买车损险。
车辆不常开，长期停放在安全地方的人：要是车平时很少开，大多时间停在车库或安全的停车场，出意外的概率低，也可以考虑不买。
车损险不是强制险，但对大多数车主来说，是很实用的保障。买车险时别只看价格，觉得 “车损险贵就不买”，真出事了可能会后悔。建议大家先评估自己的情况：车值多少钱、自己会不会经常开、能不能扛住修车费，再决定要不要买。
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