很多人希望让资金在可控风险下实现稳健增值，理财保险正是这类需求的常见选择。但不少人对其种类和实际价值了解不深，其实无需复杂分析，咱们就来唠唠理财保险都有哪些种类，帮你轻松理清思路！
一、理财保险种类包括哪些
理财类保险基本包括三种：分红险、万能险、投连险，下面依次看一下三种理财保险：
最稳的是分红险，既有保障又可能拿点额外收益。它不像纯理财那样只管赚钱，还会有基础的保障，比如万一出事了能赔一笔钱。另外，每年保险公司要是经营得好，还会给点分红，但这分红不是固定的 —— 行情好的时候，可能比存银行定期利息高；行情一般的话，可能就分一点点，甚至没有。所以这种适合不想冒风险的人，比如刚上班没几年，想一边存点钱一边有个基础保障，或者年纪稍大、喜欢保守理财的人，选这个心里能踏实点。
然后是万能险，灵活还保本，手里有闲钱但可能随时要用的话，选这个挺合适。交的保费会分成三部分：一部分用来保基本的风险，一部分是保险公司收的管理费，剩下的就拿去理财。它的好处在于灵活 —— 比如今年赚得多，就多交一笔；明年手头紧，暂时不交也没事，只要账户里的钱够扣基本费用就行。要是急用钱，还能从理财的那部分里取一些出来，也不影响剩下的钱继续涨。而且它有保底收益，一般每年能有 2.5% 左右，不管市场怎么变，至少不会亏本。
还有一种是投连险，风险高但收益也可能高，只能给能扛得住波动的人选。它和万能险有点像，保费也是分成三部分，但它不保本，赚了亏了都得自己担着。保险公司会设几个不同风险的账户，比如专门投股票的高风险账户、股票和债券都投的中风险账户，还有只投债券的低风险账户，你可以自己决定把钱放进哪个账户。市场好的时候，一年可能赚 10% 以上；但市场差的时候，也可能亏不少。
二、理财险的好处是什么
一是能让钱稳着涨，还能分散风险。它不会把钱都投在一个地方，而是会分到债券、股票、不动产这些不同的领域，就算一个地方亏了，其他地方可能还能赚，不用担太大风险。长期下来，一般每年能涨 3%-5%，比存银行强，还能抵消点通货膨胀的影响，手里的钱不至于越来越不值钱。
二是能有保障，不是光管理财。很多理财保险都带基础保障，比如万一不在了，能给家人留一笔钱；有的还能保大病，要是真得了合同里的病，也能拿到赔偿。这样就算遇到突发情况，也不用打乱家里的财务计划，相当于一边理财一边多了层保障。
三是个大优点，能跟着自己的需求变。比如万能险，收入多的时候多交，少的时候少交，急用钱还能取；就算是分红险，也能根据家里的情况调整保障额度，比如家里添了孩子，想多保点，申请一下就能改。这比存定期、买国债灵活多了，不用被固定的期限绑着。
四是部分理财保险还能帮着省点税，虽然不是所有都能，但有的确实有用。比如专门的养老理财保险，每年交的钱里，有一部分能在算个税的时候扣除，一般每年最多能扣 1.2 万，这样能少交不少税，长期下来也能多攒点钱，适合收入中等以上、想规划养老的人。
五是能帮着做长期规划，还能养成存钱的习惯。因为它得定期交钱，不像手里的现金容易随便花掉。比如从 40 岁开始每年交一笔，到 60 岁退休，就能攒下一笔养老金；给孩子买的话，等孩子上大学、结婚，也能有笔钱用，不用到时候着急凑钱。
其实选理财保险没那么复杂，关键是看自己能接受多大风险，需要什么保障。不用光听销售说 “能赚多少钱”，而是要想清楚：想不想保本？保障够不够用？能不能满足长期的规划？想明白这几点，就能选到适合自己的，让理财保险真的帮上忙。
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