价格，是消费者决策时最重要的因素之一。当您准备购买保险时，难免会陷入一个经典难题：直接联系保险公司，砍掉“中间商”，是不是就能拿到最优惠的价格？而通过保险中介，多了一层服务，是否意味着会更贵？那下面就跟大家详细解答。
买保险找保险公司便宜还是中介便宜
与具体产品类型、渠道特性及市场策略直接相关。
如果是车险，保险公司属于直销渠道（电话车险、网络车险）优势显著。根据监管规定，车险电销/网销专属产品价格可比传统中介渠道低15%-20%，例如某1.8升车型通过保险公司客服中心报价6186元，比4S店中介便宜12%。这种模式下，消费者可自主选择险种，价格透明且无隐藏费用，但需承受续保前的推销电话轰炸。
中介渠道则存在“明高实低”的弹性空间。部分保险中介会将30%左右的手续费返还给客户，某案例中中介报价甚至比4S店低30%。但需警惕两点：一是返点并非行业普遍现象，二是个别中介可能通过降低保额或推荐不必要险种来“找平”价格。
对于重疾险、寿险等长期产品，同一产品在保险公司官网和中介平台的定价完全一致。例如在中介购买与官网价格相同，但中介能提供三方面独特价值：一是对比多家公司产品，避免单一保险公司“王婆卖瓜”；二是协助理赔时与保险公司沟通，尤其在纠纷处理中能提供第三方支持；三是根据家庭结构调整保障方案，如预算有限时推荐消费型重疾险而非返还型产品。
买保险如何选择购买渠道
选直销渠道的三大场景：车险追求最低价、熟悉保险条款能自主配置、偏好线上自助服务。以某地上年度社平工资6000元计算，灵活就业人员养老保险最低月缴720元，通过直销渠道可节省中介手续费约15%。
选中介渠道的三大场景：首次购买复杂保险（如年金险）、需要理赔协助、希望对比多款产品。例如重疾险投保时，中介可同时呈现平安福与达尔文系列的条款差异。
车险用户如果能接受自主操作，直销渠道的15%优惠（约每年千元）是明确选择；人身险用户则应更看重中介的专业服务——毕竟在理赔时，一个熟悉条款的中介可能帮你争取到数万元保额。
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