第几年退保损失最小？关于退保保险公司有哪些义务？

原创 : 杨阳联系小编 2025-09-26 14:36:12 阅读(1058)

第一种是刚买没多久就想退，犹豫期内退损失最小。不管买的是重疾险、寿险还是医疗险，保险公司都会给个 “犹豫期”，一般是收到合同后的 10-15 天（不同产品会有点差别）。

买保险时满心欢喜，退保时却肉疼得直抽抽——毕竟谁也不想让辛苦钱打水漂！可你知道吗？退保也有“黄金窗口期”，选对时间能少亏一大笔！今天咱们就唠唠，保险到底第几年退保损失最小，帮你把损失降到最低！

一、第几年退保损失最小

第一种是刚买没多久就想退，犹豫期内退损失最小。不管买的是重疾险、寿险还是医疗险，保险公司都会给个 “犹豫期”，一般是收到合同后的 10-15 天（不同产品会有点差别）。在这个时间段里退保，保费能全额退回来，相当于没花一分钱，损失几乎为零。这种情况特别适合 “刚投保就后悔” 的人，要是确定不想保了，别犹豫，赶紧在犹豫期内办手续，越拖到后面损失越大。

第二种是买了多年才想退，等现金价值到最高峰时退，损失相对小。要是已经交了好几年保费，过了犹豫期，这时候退保只能拿现金价值。而现金价值会随着缴费时间增长，一般到保单快到期的最后几年，现金价值能涨到最高，甚至能接近或超过交的总保费，这时候退的话，基本能把本金拿回来，只亏一点利息。

比如有人买了一份 20 年缴费的寿险，前 10 年退保只能拿一半左右的本金，到第 18、19 年时，现金价值快到本金了，这时候退就亏得少。不过要注意，不同产品的 “回本时间” 不一样，有的要 15 年，有的要 20 年，退保前最好翻保单里的现金价值表，或者打客服电话问清楚，别瞎猜时间。

这里得提醒一句：退保时间越早就亏得越多。比如刚交 1 年就退，现金价值可能只有交的保费的 10%-20%，交 2 年退可能到 30%，越往后比例才慢慢涨。所以要是没到万不得已，别轻易在投保前几年退保，不然真的会亏很多。要是实在想退，先算清楚现金价值，看看能不能接受这个损失，再做决定。

第几年退保损失最小

二、关于退保保险公司有哪些义务

第一个义务是不能阻挠退保。就算你买的保险没到期，或者之前申请过小额理赔（比如医疗险报销过感冒发烧的费用），只要不符合合同里 “不能退保” 的特殊约定（比如有的短期险到期前不能退），保险公司就不能以 “合同没到期”“已经理赔过” 为理由拒绝你退保。

第二个义务是得明确告知现金价值。你买保险时，业务员就得给你讲清楚保单里的现金价值表，比如每年退保能拿多少钱，不能含糊其辞，更不能误导你 “以后退保能拿全款”。要是投保时没人跟你说现金价值，或者现金价值表藏在合同角落里没指给你看，这属于保险公司的失职，要是因此造成损失，你可以向银保监会投诉。

第三个义务是得快速处理退保。银保监会有明确规定，保险公司收到退保申请后，得在 30 个工作日内完成审核，不能拖拖拉拉。比如你周一提交了退保材料，保险公司最晚得在 30 个工作日内告诉你审核结果，要是通过了，就得尽快把钱打给你。要是超过 30 天还没动静，你可以打银保监会的投诉电话（12378）反映，一般很快就能得到解决。

退保前，除了选对时间，也要清楚自己的权益 —— 保险公司有义务配合你退保，不能故意刁难。要是遇到保险公司不履行义务，比如不给你看现金价值表、拖着不处理退保，别忍气吞声，直接找客服沟通，沟通不成再找银保监会投诉，维护自己的合法权益。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)