随着人口老龄化的加剧，越来越多的人会选择购买一份商业养老保险，不少人就会选择在人寿保险购买。但买了保险后，我们常会因为资金问题而选择退，此时最关心的就是可以退多少钱，退保金额是怎么计算的。那下面就跟大家详细说说。
一、人寿养老保险退保怎么算
1、犹豫期内退保
在收到保单后通常有10-20天犹豫期，不同产品犹豫期时长不同。在这个期间申请退保，可以退还已交全部保费（仅扣除工本费，约10元），无利息损失。不需要什么复杂的计算公式，且不需要任何理由。如果决定退保了，尽量在犹豫期内操作，避免高额损失。
2、犹豫期后退保（常规情况）
在犹豫期后退保是比较常见的一种退保方式，也是多数人的去退保的时候。此时退保属于“提前终止合同”，保险公司仅按合同约定返还现金价值（简称“现价”）。如果您的保单是带有分红性质的，在申请退保时如果有还未领取的分红，此时也可以一并退还。如果是带有万能性质，与分红性质同理。
其中现金价值是保险公司扣除成本后，保单剩余价值的累积，相当于投保人在保险公司的“储蓄”。是用当年保费 + 利息 - 保障成本 - 运营成本计算后的金额，因为前几年运营成本投入高，所以前期现金价值很低，损失很大，不适合退保。具体可以看一个案例了解。
假设蔡先生在60周岁给自己买了一份国寿鑫越人生养老年金保险，他每年需要缴纳10万元保险费，要交10年。如果蔡先生才交了一年就想退保，此时只可以退23480元，会有76%的损失。就算蔡先生在交完保费后退保，在保单第十年申请也只能获得614380元，还是会损失385620元，依旧有不小的损失。
可以看到在保单前期退保是损失很大的，建议还是等到损失小一点再退保。如果急需用钱，可以回忆下有没有特殊情况，比如在买保险过程中，销售人员给我们送礼、返佣；介绍产品时夸大利益，保障内容等；没有回访；不是本人签名。这些都属于特殊情况，是违规行为。我们可以收集上证据申请全额退保，从而减轻损失。
二、人寿养老保险退保需要注意什么
查看合同条款：所有退保规则均以《保险合同》约定为准，尤其是“现金价值表”“退保费用比例”“红利分配方式”等章节。
联系客服确认：通过中国人寿官网、APP或客服热线（95519），提供保单号可查询当前现金价值及所需材料。
潜在损失：犹豫期后退保通常会面临较大财务损失（尤其是前几年），建议谨慎决策。
人寿养老保险在犹豫期退保不需要额外计算，在犹豫期后退保只退现金价值，我们可以按照上方公式进行计算。也可以直接查看保单合约，上面有详细记录每一年的现金价值。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)
推荐阅读：
精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！