健康险退保现金价值以什么为准？附退保三大认知误区！

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-14 08:02:09 阅读(1957)

以保单的规定为准。现金价值简单说就是带储蓄性质的人身保险单才有的价值，健康险里像长期重疾险、年金型健康险这些，大多会有现金价值。不过这价值可不是固定的，刚买的前几年一般都很低，随着交保费的时间越长，才会慢慢涨起来。

买健康险时总想着“稳赚不赔”，可真要退保才发现，拿回的钱可能连保费零头都不到！别慌，退保金额的“关键密码”就藏在现金价值里——它可不是随意定的，而是由已缴保费、管理费、佣金、风险成本和利息等精准计算得出，快跟着本文看懂规则！

一、健康险退保现金价值以什么为准

以保单的规定为准。

现金价值简单说就是带储蓄性质的人身保险单才有的价值，健康险里像长期重疾险、年金型健康险这些，大多会有现金价值。不过这价值可不是固定的，刚买的前几年一般都很低，随着交保费的时间越长，才会慢慢涨起来。

退保时保险公司给你的钱，就是按退保当下保单的现金价值算的，具体怎么算其实挺复杂，主要看三个方面：一是你买的健康险类型，比如长期重疾险和短期医疗险的现金价值规则就不一样，短期险大多没什么现金价值，长期险才有明显的增长曲线；二是缴费期限，比如选 20 年交的健康险，前 5 年的现金价值肯定比后 10 年低很多；三是已经交了多久保费，交满 10 年和交满 5 年的现金价值，差得不是一点半点。

举个例子，比如你买了一份长期健康险，头两年交的保费里，大部分都用来扣手续费、保障成本了，现金价值可能就几百块，要是这时候退保，能拿回来的钱比交的保费少很多；但要是交了 10 年，现金价值慢慢累积，退保时能拿的钱就会多不少。而且不同保险公司的健康险，现金价值计算方式可能有点差别，但核心都是按合同条款来的，所以退保前一定要翻合同里的 “现金价值表”，上面会写清楚每一年的现金价值是多少，别瞎猜。

健康险退保现金价值以什么为准

二、健康险退保三大认知误区

第一个误区是 “保费交满 2 年就能全额退”。这话真的不靠谱！除了犹豫期内退保能全额退，其他时候能不能全额退，跟你交了几年保费一点关系都没有，只看你是不是符合全额退保的条件，比如有没有被业务员误导、保单是不是代签名这些。我见过有人买了一份分红型健康险，交满 5 年想退保，以为能全额拿回来，结果只能退到已交保费的 60% 左右，就是因为信了 “交满几年就能全退” 的说法，白亏了不少钱。

第二个误区是 “保险公司故意不给全额退”。其实真不是这样，保险公司都是按合同办事的。要是你能拿出证据证明符合全额退保条件，比如业务员当初卖保险时误导你（像夸大保障范围、隐瞒退保损失），保险公司通常都会处理。就拿 2024 年的数据来说，保险公司主动给客户全额退保的案例占比都到 28% 了，要是真故意不给退，也不会有这么多案例。关键是你得有扎实的证据，比如聊天记录、通话录音这些，别光说 “业务员骗我了”，拿不出证据就很难办。

第三个误区是 “退保后能拿回全部保费 + 利息”。这想法太理想化了！只有在犹豫期内退保，才能拿回全部保费，顶多扣几块钱工本费，根本没有利息这一说；要是过了犹豫期退保，别说利息了，能不能拿回本金都不一定，大部分时候都会亏本金，尤其是刚交几年就退保的，现金价值低，能拿回来的钱比交的保费少很多。之前有个朋友买了健康险才交 1 年就退保，本以为能拿回大部分保费，结果只拿到了不到三分之一，还问 “怎么没利息”，其实根本就没这说法，都是自己想当然了。

健康险退保看现金价值就找合同里的现金价值表，别信那些没根据的 “退保常识”，三个认知误区一定要避开。退保前最好先算清楚现金价值，看看损失能不能接受，再确认自己有没有全额退保的条件，要是拿不准，就给保险公司客服打个电话问问，心里有底了再做决定，别盲目操作，省得后悔。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)