退保干货：终身寿险退保流程及方法介绍！所需单证有哪些？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-20 11:51:12 阅读(1481)

1、退保流程：第一步肯定是联系保险公司。别直接跑网点，先打保司官方客服电话，客服会告诉你具体要准备啥材料、你们当地网点的地址，还有退保后能拿多少现金价值 —— 这步很重要，能提前算清楚损失，避免到了网点才知道 “退不了多少” 白折腾。

买了终身寿险却发现“钱袋子”吃紧，或是发现保障与需求不匹配？别慌！退保并非“一刀切”的损失，只要掌握流程和方法，既能止损又能保留保障灵活性。这篇攻略带你拆解退保全流程，手把手教你如何优雅“转身”！

一、终身寿险退保流程及方法介绍

1、退保流程

第一步肯定是联系保险公司。别直接跑网点，先打保司官方客服电话，客服会告诉你具体要准备啥材料、你们当地网点的地址，还有退保后能拿多少现金价值 —— 这步很重要，能提前算清楚损失，避免到了网点才知道 “退不了多少” 白折腾。

第二步是填退保申请表。不管是线上领还是线下拿，表上的信息别填错：个人信息（姓名、身份证号）要和保单一致，保险合同号码得抄对（在保单首页最上面，别漏数字），退保原因简单写就行（比如 “个人资金需求”“调整保障规划”），不用写太复杂。之前有朋友忘填合同号，审核时又被打回来，多等了 3 天，这点要留意。

第三步是提交申请材料。材料可以邮寄，也可以直接送网点 —— 邮寄的话，客服会给你地址，记得用顺丰或挂号信，避免丢件；送网点更省心，工作人员会当场核对材料齐不齐。

最后一步就是等处理。终身寿险因为涉及的现金价值通常比普通寿险高，审核时间可能比意外险、医疗险长一点，一般 7-10 个工作日。等的时候要是没消息，可以再打客服电话查进度，报上保单号就行。

2、全额退保的方法

第一种是 “等待期内退保”（也就是犹豫期）。

第二种是 “回本之后退保”，这是增额终身寿险特有的划算方式。增额终身寿险现金价值增长慢，通常要交满 5-8 年才能回本（也就是现金价值超过总保费），这时候退，能拿回全部本金 + 之前的增值，相当于 “全额退保还赚点”。

第三种是 “被保险代理人误导”，这种情况在终身寿险销售里挺常见的。比如业务员说 “这增额终身寿险每年收益保底 4%，比存定期划算”，结果合同里写的是 “现金价值增长按公司实际经营情况确定，不保证”；或者说 “随时能取出来，没损失”，其实提前取就是退保，要亏现金价值。这种时候别慌，只要能拿出证据 —— 比如聊天记录截图、通话录音，就能找保司要全额退保。

第四种是 “保司没做电话回访”。银保监会要求，买终身寿险（尤其是涉及长期收益的增额型），保司必须打电话确认 “你清楚现金价值增长规则吗？”“知道提前退保会有损失吗？” 要是你没接到过这个回访电话，也没主动换号，就能申请全额退。

终身寿险退保流程及方法