保险交4年后退保：能退多少钱？划算吗？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-24 19:17:17 阅读(1179)

一般来说，交了 4 年的保险早过了犹豫期，退保时保险公司只会退 “保单现金价值”，不是之前交的全部保费。具体能退多少，没有固定数，但大多是已交本金的 40%~60%，损失不算小。

不少人交了 4 年保险后，可能因为家庭开支变化、保障需求调整，琢磨着要不要退保。但退保前得先弄明白两件事：能拿回多少钱，以及这么做划不划算，别稀里糊涂操作导致损失。

一、保险交了4年退保能退多少钱

一般来说，交了 4 年的保险早过了犹豫期，退保时保险公司只会退 “保单现金价值”，不是之前交的全部保费。具体能退多少，没有固定数，但大多是已交本金的 40%~60%，损失不算小。想知道准确金额，最直接的办法是翻自己的保单，里面会有 “现金价值表”，不同产品的表格式不一样。

有的现金价值表很直观，会直接标注 “第 1 年现金价值 XX 元”“第 4 年现金价值 XX 元”，找到 “第 4 年” 那一行，对应的数字就是能退的钱；有的表则写 “每万元保额对应 XX 元现金价值”，这就需要简单算一下 —— 比如你买的是 50 万保额，表上写每万元保额对应 80 元现金价值，那总现金价值就是 50×80=4000 元。要是嫌看表麻烦，直接打保险公司客服电话，报上保单号和身份证号，客服也会帮你查清楚。

当然，也有特殊情况能试着全额退保，比如你手里有证据：像是保单签名不是自己签的（比如家人代签没告知），或者当初业务员推销时夸大保障（比如承诺 “什么都能赔” 却没提免责条款）、隐瞒关键信息（比如没问健康状况就帮你填了 “无异常”），拿着这些证据跟保险公司协商，说不定能拿回全部本金，但这种情况需要足够的证据支撑，不是所有人都能遇到。

保险交了4年退保能退多少钱

二、保险交了4年了退保划算吗

得从两方面琢磨。

先看退保金：因为只能退现金价值，大概率会亏本金。就拿国寿尊享福这款产品举例，假设给 0 岁男孩买，选 19 年交、保终身，保额 50 万，每年交 6450 元，交满 4 年总共交了 25800 元，这时候退保只能拿到 3800 元现金价值，比交的钱少很多，明显不划算。

再看保障需求：退保后，之前的保障就失效了。要是之后身体出问题、需要理赔，所有费用都得自己扛，没有保险公司兜底。所以别只盯着 “能退多少钱”，更要想想自己还需不需要这份保障。

要是你买的是重疾险这类定额给付型保险，觉得现在保额不够，其实不用退保 —— 可以再补一份消费型重疾险，这样总保额上去了，之前交的 4 年保费也没浪费，保障还更全面；要是保额够，但实在交不起后续保费，也有替代办法：先跟保险公司申请降低保额，保额降了，每年交的保费也会减少，压力能小些；或者看看保单能不能办 “减额交清”，就是用保单现有的现金价值抵剩下的保费，虽然保额会比原来低，但至少还有保障，不用完全断档。

不过这两种办法能不能办，得看你的保单有没有相关权益，最好先问清楚保险公司。如果没有就退保能做到及时止损。

交 4 年保险再退保，大多会有经济损失，还可能让自己陷入 “保障空白”。所以决定前一定要先查清楚现金价值，算明白损失，再结合自己的保障需求琢磨 —— 能通过调整保额、缴费方式解决问题的，就别轻易退保；实在要退，也要确保之后能及时配上其他保障，别让风险没了兜底。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)