平安金管家怎么退保？5 分钟搞定流程，全额退保看这 3 种情况！

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-27 07:53:11 阅读(1378)

平安金管家的退保步骤，手机上操作真不难。打开 APP 登录自己的账号后，先点底部的 “保单服务”，在里面找 “退费申请”—— 这个入口很显眼，不用翻很久。点进去后会列出你名下的平安保单，直接勾选要退的那一份就行。

想在平安金管家退保，却对着手机屏幕干瞪眼，不知从何下手？别急，退保流程虽有点小复杂，但跟着步骤来，轻松就能搞定！接下来咱们就唠唠，平安金管家退保到底该怎么做，让你秒变退保小达人！

一、平安金管家退保怎么做

平安金管家的退保步骤，手机上操作真不难。

打开 APP 登录自己的账号后，先点底部的 “保单服务”，在里面找 “退费申请”—— 这个入口很显眼，不用翻很久。点进去后会列出你名下的平安保单，直接勾选要退的那一份就行。接下来按提示上传身份证正反面照片，记得拍清楚，边缘别裁剪，不然可能识别不过；然后填自己的银行卡信息，得是一类卡，不然退款可能转不进去。

填完信息后会有个视频验证，对着镜头按提示做动作、说几句话就行，主要是确认是你本人操作，防止别人盗用账号。全部弄完提交申请，一般 1-3 个工作日退款就会到账，快的话第二天就能收到。不过有两个坑要避开：一是电子保单得下载完整，别只存了几页碎片文件，审核时需要核对保单条款，文件不全可能让你补传；二是部分长期险（比如终身寿险、年金险）必须视频面签确认，家里老人操作不熟练的，最好让子女在旁边帮忙，不然视频验证环节容易卡壳。

平安金管家退保怎么做

二、平安保险什么情况可以做到全额退保

第一种是业务员代签名、伪造信息，这在《保险法》第 116 条里明确算违规。比如有客户发现业务员没跟自己商量，就代填了健康告知（明明有高血压却填 “无”），或者没经过同意就签了投保单，甚至私自改了职业类别 —— 把 “自由职业” 改成 “国企员工” 来降低保费，最后理赔时出问题才发现。

这种情况取证很关键：可以打平安客服要当时的通话录音（他们的客服电话都有记录），或者找业务员要书面说明，让他承认是自己违规操作，有这些证据去投诉，基本能全额退。像 2023 年深圳的李先生，就是因为业务员代签了年金险投保单，最后成功追回 18 万已缴保费。

第二种是业务员夸大收益、虚假宣传。不少人买分红险、万能险时被坑，比如业务员说 “每年交 5 万，5 年后肯定能拿 30 万”，结果合同里根本没写保底收益；或者把保险说成 “理财”，说 “比存银行利息高，随时能取”，隐瞒了费用扣除比例。这种情况要留好聊天记录，比如微信里业务员说 “保底收益 6%” 的截图，或者通话时录下的承诺。2022 年杭州的张女士就是靠这些证据，证明业务员夸大了分红险收益，最后拿回了 32 万保费。

第三种是业务员返佣诱导投保，这也是违法行为，《保险销售从业人员监管办法》第 24 条明确禁止。比如业务员私下给你发红包、送购物卡，或者承诺 “交满 3 年就不用再交钱，还能继续享受保障”，甚至送合同外的 “免费体检”“代驾服务” 来让你投保。遇到这种情况不用犹豫，直接打平安总部电话 95511 或者银保监会热线 12378 投诉，只要能证明返佣事实（比如红包转账记录、聊天记录），保险公司必须全额退保费。

本文介绍了平安金管家 APP 退保的具体流程：登录后经 “保单服务 - 退费申请” 勾选保单，上传证件、填银行卡、视频验证即可，需注意电子保单完整性和老人需子女协助视频面签。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)