生活里意外和风险总是不期而至，不少人未雨绸缪买了保障性保险，给自己和家人添份安心。可计划赶不上变化，要是后续情况有变，买了的保障性保险还能退吗？这一疑问，或许正困扰着不少人，咱们接着往下看。
一、保障性保险可以退吗
可以。
保障性保险均支持退保，但退保结果会根据退保时间分为 “犹豫期退保” 和 “正常退保” 两种情况，具体规则和返还金额差异较大：
1. 犹豫期退保：损失极小，基本可拿回全额保费
时间范围：通常是投保人签收保单后的 10-15 天（具体天数以保单条款为准，部分产品可能延长至 20 天），这是保险公司给予的 “冷静期”。
返还金额：保险公司会在扣除少量工本费（一般仅几元至几十元，可忽略不计）后，无息退还投保人已缴纳的全部保费。
2. 正常退保（犹豫期后）：仅返还 “保单现金价值”，大概率亏损
时间范围：超过犹豫期后申请退保，均属于正常退保。
返还金额：只能按退保时的 “保单现金价值” 退还，而非已交保费。
保单现金价值是保险公司扣除运营成本（如佣金、管理费）后，保单剩余的 “净价值”，其特点是前期极低，随投保年限缓慢增长：
投保 1-3 年：现金价值远低于已交保费，可能仅为已交保费的 10%-30%。例如年交 6000 元的寿险，交 1 年后退保，现金价值可能仅 800 元左右，亏损超 80%。
投保多年后：现金价值逐渐接近甚至超过已交保费（通常需 20-30 年，具体看产品条款），此时退保亏损较小，但仍会损失保障权益。
特殊限制：若已领取过保险金（如重疾险理赔过、医疗险报销过），保单通常会终止，无法再申请退保。
3. 保障性保险退保的通用流程
提交申请：通过保险公司官网 / APP、客服电话、线下网点等渠道，提交退保申请（需投保人本人操作，他人不可代办）。
准备材料：核心材料包括投保人身份证原件、保单原件（电子保单无需提供）、缴费银行卡（需为投保人本人名下）、退保申请书（部分渠道可在线填写）。
审核与到账：保险公司收到材料后，一般会在 3-10 个工作日内审核，审核通过后，退款会直接打入绑定的银行卡。
二、保障性保险退保要注意什么呢
1. 明确 “经济损失”：犹豫期后退保大概率亏本金
务必先查看保单中的 “现金价值表”（通常在保单正文后几页），确认当前退保能拿回的金额，避免因 “不清楚损失” 而冲动退保。
2. 警惕 “保障断层”：退保后可能失去风险抵御能力
保障性保险（如重疾险、医疗险）是应对大病、意外的核心保障，退保后若未及时配置新保险，期间若发生疾病或意外，所有费用需自行承担，风险极高。
3. 后续投保风险：退保后再买保险可能更难、更贵
年龄增长：保险保费随年龄增加而上涨，退保后隔几年再买，相同保障可能要多交数千元。
健康变化：若退保后身体出现异常（如血压升高、结节等），可能被新保险公司拒保、加费或除外责任（如不保某类疾病），甚至失去投保资格。
除非有明确的 “更好替代方案”，否则不建议轻易退保，尤其是年龄超过 40 岁或健康状况一般的人群。
总之，保障性保险虽支持退保，但不同阶段退保的权益与损失差异明显。犹豫期内退保损失小，过了犹豫期则可能亏不少保费，还会失去现有保障，后续再投保也可能面临更高成本或被拒风险。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！