交了四年的人寿保险想退保？提前了解能退多少钱+影响退保金额的因素！

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-18 10:51:12 阅读(1967)

关键就是 “现金价值”，过了犹豫期的中途退保（比如交了四年），只能退这个数，跟你交的总保费比，通常会少很多，一般是已交保费的 10% 左右。举个实际例子更直观，比如常见的中国人寿康宁终身保险。

家人们，有没有人和我一样，交了四年人寿保险后，突然因为各种原因想退保？可一想到退保能拿回多少钱，心里就像揣了只小兔子——七上八下。别急，今天咱就唠唠交了四年的人寿保险到底能退多少！

一、交了四年的人寿保险能退多少

关键就是 “现金价值”，过了犹豫期的中途退保（比如交了四年），只能退这个数，跟你交的总保费比，通常会少很多，一般是已交保费的 10% 左右。

举个实际例子更直观，比如常见的中国人寿康宁终身保险：要是 20 岁男性买的，选交 20 年保终身，保额 30 万，年交保费 7530 元，交了四年后想退，根据保司的退保明细表，只能拿回 6300 元。算下来四年总共交了 30120 元，退的钱还不到总保费的 21%，损失确实不少。要是买的是普通消费型寿险（比如定期寿险），现金价值会更低，可能四年下来只能退个 2000-3000 元，也就占总保费的 8%-10%。

想知道自己的保单具体能退多少，有两个简单方法：一是翻保险合同里的 “现金价值表”，表里会按年份列清楚，比如 “第 4 年度现金价值” 对应的数字，就是大概能退的钱；二是直接打保险公司客服电话，报上保单号，客服会根据你的投保信息（年交保费、交了几年）算出来，比自己看表更准确。

交了四年的人寿保险能退多少

二、交了四年的人寿保险影响退保金额的因素有哪些

第一个是保险产品类型。不同人寿险的现金价值差很多：像分红型人寿险，因为每年有分红积累（哪怕没领，也会计入现金价值），交四年的现金价值可能比纯保障型的 “消费型寿险” 高一点；但如果是 “重疾险附加寿险”（比如很多人买的重疾险里自带寿险责任），现金价值就更低 —— 比如同样年交 7530，交四年，分红型可能退 6500，消费型定期寿险可能只退 2500，重疾附加寿险可能退 3000。

第二个是已交保费金额。简单说，交的总保费越多，现金价值可能稍高，但不是按比例涨。比如年交 1 万、交四年（总 4 万）的保单，现金价值可能比年交 5000、交四年（总 2 万）的高，但不会是两倍关系 —— 年交 1 万的可能退 5000，年交 5000 的可能退 2200，因为保司扣的管理费、佣金是固定比例的，总保费高，扣完剩下的现金价值才稍多。

第三个是保险合同年限。虽然都是交四年，但不同产品的 “现金价值增长速度” 不一样：比如有的终身寿险，前两年扣的费用多（管理费、业务员佣金），第三年开始现金价值慢慢涨，四年的现金价值比三年能多 1000-2000 元；但有的定期寿险，前五年现金价值都涨得慢，四年和三年的差别可能只有几百元，所以合同本身的 “现金价值增长规则” 也会影响金额。

第四个是保险公司的具体政策。不同保司计算现金价值的公式有点不一样：比如有的保司扣的 “初始费用” 少一点（比如前两年扣 50%，有的扣 45%），四年后的现金价值就会稍高；还有的保司对老客户有 “现金价值上浮”，比如交满四年，现金价值比常规表多 5%，这些都会影响最终能退的钱。所以哪怕是同款产品，不同保司的现金价值表也可能有差异。

交了四年退保肯定有损失，退之前最好先算清楚现金价值，中途退保仅退现金价值，约为已交保费的 10% 左右，影响退保金额的因素包括：保险类型、已交保费、合同年限、保司政策等。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)