退保前要做的准备：提前了解退保手续怎么办理？如何提高退保成功率？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-19 12:25:16 阅读(1731)

1. 第一步：提交退保申请（先填 “解除申请书”）：线上办：登录保司官方 APP（比如平安金管家、人保寿险 APP），找到 “我的保单”，选中要退的保单，点 “退保申请”。

之前跟大家聊过没证据怎么退保、怎么找间接证据，不少人接着问 “具体手续该咋走？怕漏材料白跑一趟”“万一保司卡流程，怎么提高成功率？”—— 其实退保手续就那几步，关键是材料备齐、细节做足，我结合身边人办过的经验，把每一步说细，连容易踩的坑都标出来了。

一、退保手续怎么办理

1. 第一步：提交退保申请（先填 “解除申请书”）

线上办：登录保司官方 APP（比如平安金管家、人保寿险 APP），找到 “我的保单”，选中要退的保单，点 “退保申请”，然后上传提前填好的 “保险合同解除申请书” 照片（要拍清晰签名部分），确认信息后提交。

线下办：直接带着填好的申请书去保司网点，先把申请书交给柜面工作人员，他们会先核对你的保单号、投保人信息，确认 “这份保单当前能退保”（比如没欠保费、不是失效状态），没问题就会进入下一步。

2. 第二步：提交准备好的全部材料

线上办：在 APP 的退保页面，按提示逐一上传材料照片 —— 身份证正反面（别拍反）、保险合同首页（有保单号和投保人信息那页）、缴款凭证截图、银行卡复印件，每上传一张都要检查清晰度，别反光、别漏边角（我朋友上次传银行卡复印件时，卡号边缘没拍全，被打回来重传，耽误了 1 天）。

线下办：把 5 样材料的原件和复印件一起交给工作人员，他们会当场核对：比如身份证原件和复印件是否一致、合同原件是不是真的、银行卡是不是投保人本人的，有问题会当场告诉你 “缺 XX 材料”“XX 信息填错了”。

3. 第三步：办理退保手续，等审核打款

线下办：材料核对无误后，工作人员会让你签几份确认单，比如《自愿退保确认书》（确认你知道 “过了犹豫期退保只能拿现金价值”）、《收款账户确认书》，签完字就办完了，工作人员会给你一张 “退保申请回执单”，上面有申请编号，方便查进度。

线上办：提交材料后，保司会在 1-2 个工作日内审核，审核通过会发短信通知你 “退保申请已受理”；审核不通过会告诉你原因，比如 “材料不清晰”“保单状态异常”，改完再提交就行。

打款时间：不管线上还是线下，审核通过后，退保金一般 3-7 天打到你留的银行卡里，犹豫期内退保到账快（3 天左右），过了犹豫期的现金价值退保可能稍慢（5-7 天）。

退保手续怎么办理

二、退保如何提高成功率

1. 材料真实性要 “较真”，别偷懒、别造假

所有复印件都要注明 “仅用于 XX 保险退保”，委托代办时，授权委托书必须手写签名（别用打印签名，我邻居委托儿子退保时，一开始用了打印委托书，保司直接拒了，后来重新手写才通过），还要写清楚 “委托期限”“委托事项（仅办理 XX 保单退保）”。

绝对别造假材料，比如 PS 缴款凭证、用别人的银行卡，保司后台能查到真实记录，一旦发现造假，不仅会拒绝退保，还可能把你列入 “失信客户名单”，以后再买这家保司的保险都难。

2. 证据留存要 “到位”，避免 “材料丢了” 纠纷

线下办：一定要向工作人员要《材料接收回执单》，上面要写清楚 “收到 XX 材料共 X 份”“申请日期”“经办人签名” 并盖网点公章，万一后续保司说 “没收到你的合同原件”，这张回执就是证据（我同事去年没要回执，后来保司说 “没收到合同”，幸好他当时拍了交材料的视频，才证明自己交了，不然真说不清楚）。

线上办：截图保存 “退保申请编号”“提交材料的时间”“审核通知短信”，存在手机文件夹里，万一钱没到账，打客服电话报申请编号，就能快速查进度。

3. 遇到纠纷别慌，找监管帮忙

要是保司无正当理由拒绝退保 —— 比如 “明明过了犹豫期该退现金价值，却非要多扣钱”“材料齐全却拖着不审核”，直接打银保监会投诉热线 12378（工作日 9:00-17:00 打，避开午休，下班前 15 分钟打进去概率高），打通后说清楚这 3 点：

基本信息：“我要投诉 XX 保险公司（比如‘中国平安人寿’），我的保单号是 XXX，投保人是 XX（姓名）”；

问题：“我在 XX 年 XX 月 XX 日申请退保，保司以‘XX 理由’拒绝 / 多扣钱，按合同约定应该退我 XX 元，现在只给 XX 元”；

证据：“我有退保申请回执单 / 审核短信 / 和客服的通话录音，能证明保司无理由拒退”。

监管部门通常 15 个工作日内会介入调解，我邻居之前退年金险时，保司多扣了 1000 元，打 12378 后，第 8 天监管就联系她，最后保司把多扣的钱退回来了。

退保手续没那么复杂，核心就是 “材料备齐、细节做足、留存证据”，只要按步骤来，别漏带材料、别造假，大多能顺利办完。要是遇到问题，别自己憋着，先找保司客服，解决不了再找监管，自己的权益要主动争取。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼