信用卡停息分期怎么办理

信用卡逾期真的会让人坐立不安，甚至抓耳挠腮，遇到这种情况，不想被逾期利息困惑，也不想被催收电话打扰，那么也可以申请停息分期，具体应该要怎么操作?

一、什么是信用卡停息分期?

停息分期，也叫 “个性化分期” 或 “停息挂账”，是指信用卡逾期后，经银行同意，暂停计算利息和违约金，将欠款重新分期偿还，通常最长可分 36-60期(3-5年)。

适用情况：

信用卡逾期，无力一次性还清

想避免高额利息和催收压力

希望协商一个可承受的还款方案

二、停息分期办理条件

银行不是随便就同意停息分期的，一般需要满足以下条件之一：

信用卡逾期(通常逾期1-3个月后更容易协商)

有真实还款意愿(不能失联，要主动沟通)

经济困难证明(如失业、疾病、收入下降等证明材料)

⚠️ 注意：银行不会主动提停息分期，必须 你自己主动申请!

三、停息分期办理步骤

1. 主动联系银行(关键!)

方式：拨打信用卡背面 银行客服电话(如招行400-820-5555，建行400-820-0588)，转 人工客服，直接说明：

“我目前经济困难，信用卡逾期了，想申请停息分期还款。”

客服反应：

可能直接拒绝(第一次协商成功率低)

可能让你提供证明材料

可能转接到 贷后部门 或 协商专员

2. 提供证明材料(提高成功率)

如果银行要求，可以准备：

收入证明(如工资流水、失业证明)

困难证明(如病历、失业证、家庭困难说明)

征信报告(部分银行会查)

🔥 技巧：如果客服推脱，坚持要求“个性化分期”，并提到 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条》(规定银行应协商还款)。

3. 协商分期方案

如果银行同意，会给出 分期期数、每月还款金额，比如：

欠款5万，分36期，每月还约1400元(无利息)

欠款10万，分60期，每月还约1700元

重点：

✅ 确认是否减免利息(部分银行会减免部分违约金)

✅ 确认是否影响征信(停息分期后，征信仍可能显示“逾期”)

✅ 按时还款(否则协议作废，利息违约金继续计算)

4. 签订协议

部分银行 电话录音即生效

部分银行要求 签纸质协议 或 电子协议

四、协商失败怎么办?

如果银行拒绝停息分期，可以：

继续协商(换时间再打电话，态度坚定)

投诉银保监会(拨打 12378，说明银行不协商)

找第三方调解(如银协、金融消费纠纷调解中心)

💡 注意：不要轻信“代协商”中介，很多是骗子，自己协商才是最靠谱的!

五、停息分期后要注意什么?

按时还款(否则银行会取消分期，恢复利息)

避免新增负债(别再借新卡、网贷)

修复征信(还清后5年不良记录会消除)